美国“微信支付”来啦！

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扎克和伯克最终采用了“微信支付”，但在与中国支付环境形成双重世界的美国，这条社交支付之路容易走吗？

写作 |王蓓瑙编辑 |王蓓瑙制作 |热浪金融

早在 10 月 23 日的美国听证会上谷歌账号购买微信支付，扎克伯格就已经表明了在美国建立更现代化支付基础设施的愿望，称美国的金融体系已经“过时”。

Facebook Pay 的诞生

北京时间11月13日（美国时间12日），扎克伯格宣布计划推出支付服务Facebook Pay。 Facebook Pay 目前可用于筹款活动、点对点支付、活动门票、游戏内购买等；允许用户直接从银行账户或信用卡转账，并支持 Visa、PayPal 和 MasterCard；未来，它将覆盖公司的四大社交/通讯应用Facebook、Messenger、Instagram和WhatsApp。 Facebook 指出，Facebook Pay 与其尚未推出的数字钱包服务 Calibra 是分开的。后者是该公司备受争议的 Libra 加密货币项目的一部分；强调该应用程序将使日常购物、汇款更容易，同时保证支付信息的安全。在此之前，Facebook 已经允许用户通过 Messenger 应用汇款，但在 Facebook Pay 上线后，用户将可以通过其他 Facebook 应用汇款。 Facebook 的支付实验始于 2015 年。Facebook 网站通过使用基础设施来赚钱和付费。用户向提供虚拟数字产品的开发者付费后，开发者向 Facebook 支付相应的费用。 Facebook 在其 2017 年收益报告中披露，由于在电脑上玩游戏的用户减少，这一收入将继续下降。除此之外，Facebook 在其即时通讯应用 Messenger 中提供免费的移动支付。

图：Facebook Pay 的群付功能 据外媒 TechCrunch 报道，Messenger 提供了好友间的“转账支付”功能，需要用户绑定 Visa 或 Mastercard 借记卡，设置交易密码（或 iPhone 的 TouchID），然后转账资金。收款人还需要绑定银行卡。后来，个人之间的转账和支付功能进一步扩展，推出了适合团体的“群收”功能，可以选择一个或多个群成员完成收款。这与微信中的“转账”和“群收”功能颇为相似。这意味着Facebook丰富了Messenger原有的单一汇款功能。之后，Facebook 用户需要在聊天中转账，例如分享晚餐或酒吧的账单、AA 出租车费等，而无需进入 PayPal 或 Venmo 等其他应用程序进行支付。尽可能让用户留在 Messenger 平台上。据彭博社报道，2017年11月，Facebook将Messenger的“转账支付”功能扩展到英国，Facebook在支付业务上的布局也越来越广泛。

图：Facebook Pay 的转账功能 2019 年 6 月 18 日，Facebook 推出了虚拟加密货币 Libra，但很快遭到美国政府和其他国家的抵制。 Libra 可能永远不会进步，但扎克伯格不想等待。据《纽约时报》今年 1 月报道，Facebook 计划让 WhatsApp、Instagram 和 Messenger 保持独立运营，同时与用户数据和功能建立更深层次的联系。今年 3 月，扎克伯格表示，他希望 Facebook 和 Instagram 引入 WhatsApp 已经拥有的点对点加密聊天功能。 Facebook Pay 的基本运作方式正在形成。

Facebook Pay 有自己的优势

根据Facebook今年第二季度的财报，Facebook拥有全球三分之一的用户流量（75.3亿）。其中谷歌账号购买微信支付，上述四款应用拥有27亿月活跃用户和20亿日活跃用户。微信支付是中国移动支付巨头之一，月活跃用户约11亿，可见Facebook作为支付的优势。这一优势进一步加强了 Facebook Pay 与其他支付方式竞争的能力。在美国支付市场，PayPal、Apple Pay、Google Pay、Square等支付方式起步较早，已经占领了部分市场。 Facebook Pay 作为后起之秀，如果不能开发出新的产品创意，就无法与之抗衡。 Facebook Pay 是一种类似于微信支付的基于社交网络的支付方式。在海量用户的支持下，打通了WhatsApp、Instagram、Messenger等高流量、高日常应用，一次激活了四个社交网络的用户。因此，虽然 Facebook 没有苹果和谷歌的软硬件系统作为支撑，而且与 PayPal 和 Square 不同，它并不是一个独立的支付工具。而是以自己的社交网络为平台，承载支付功能，开辟了一条新的突围之路。

Facebook Pay 的未来是什么？

即使 Facebook Pay 拥有庞大的用户群，信任是软件生死存亡的决定性因素，不信任的用户越多用户也无法带来收益。 Facebook Pay 面临严重的信任问题。一是国外移动支付环境不利于移动支付的推广。美国、日本和欧洲的人们对个人隐私数据和数据安全极为敏感，导致他们对移动支付的接受度较低。此外，移动支付与国家的金融监管体系和监管政策密不可分。政府部门要充分评估新支付方式可能带来的挑战和影响。因此，在传统支付方式发达的美国、日本、欧洲等国家，移动支付的发展非常缓慢。同样，Facebook Pay 缺乏电子商务基因。在中国，电商群体众多，网购逐渐成为常态，带动了移动支付的兴起，并不断推动其发展。例如，支付宝的发展是基于淘宝的成长。微信还聚合了手机充值、Q币充值、购物小程序等应用场景。 Facebook Pay 仍需探索更多应用的可能性。

还有 Facebook 备受诟病的隐私问题。 2018 年 3 月，Facebook 披露了一起信息泄露丑闻，影响了多达 5000 万人。扎克伯格经历了 10 个小时的国会听证会和一年多的媒体屠杀。在品牌咨询机构Interbrand发布的《2019全球最佳品牌报告》中，Facebook的排名跌出前十。但随后，外媒报道称，伊利诺伊州居民就 Facebook 滥用其面部识别数据提起集体上诉。今年11月，外媒再次报道称，Facebook因涉嫌侵犯用户隐私权正在接受地方当局调查。如果 Facebook 无法避免被视为涉嫌窃取用户隐私的广告公司，那么 Facebook Pay 的命运应该不容乐观。

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